یکی از دوستانم مقداری پول را برای سرمایه گذاری در بانک گذاشته بود. او می‌گفت: «بانک بهترین روش برای سرمایه‌گذاری است!» اما به‌نظر شما دلیل این طرز فکر چیست؟! بسیاری از افراد پس‌انداز را با سرمایه‌گذاری اشتباه می‌گیرند!
کار دوست من نوعی پس‌انداز به‌حساب می‌آید. پس‌انداز به عمل جمع‌آوری پول برای آینده گفته می‌شود، در حالی که سرمایه‌گذاری به معنای تبدیل پول به یک کالای دیگر برای سودآوری بیشتر است.
فیلیپ تاون سرمایه‌گذار بزرگ و موفق آمریکایی می‌گوید: «به‌دنبال هیچ راه میانبری برای کسب پول نباشید! سرمایه‌گذاری با استفاده از روش‌های درست با کمترین میزان ضرر، بیشترین سود ممکن را به شما می‌دهد.»
آیا به‌دنبال یادگیری اصولی سرمایه‌گذاری هستید؟! ما در این مقاله موارد زیر را بهطور کامل به شما آموزش می‌دهیم:
- آشنایی با مفهوم سرمایه و سرمایه‌گذاری
- معرفی ۹ روش عالی برای سرمایه‌گذاری
- آموزش مراحل صحیح سرمایه‌گذاری
برای یادگیری قدم‌به‌قدم موارد بالا، به‌سرعت سراغ آموزش اولین سرفصل می‌رویم و شما را با تمامی مفاهیم مهم آشنا خواهیم کرد:
به فرایند تبدیل پول به چند دارایی متفاوت دیگر، با هدف سودآوری در آینده «سرمایه‌گذاری» می‌گوییم. هدف اصلی از سرمایه‌گذاری ایجاد درآمد، رشد سرمایه و افزایش ارزش آن در طول زمان است.
سرمایه‌گذاری در علوم مختلف تعابیر متفاوتی دارد. در علم اقتصاد سرمایه‌گذاری به معنای خرید دارایی، تأمین و افزایش سرمایه اولیه برای پیشرفت کسب‌وکار است، بنابراین سرمایه اولیه بیشتر، باعث سودآوری بیشتر می‌شود.
سرمایه‌گذار و اقتصاددان بزرگ آمریکایی «وارن ادوارد بافت» (Warren Edward Buffett) درباره سرمایه‌گذاری می‌گوید: «سرمایه‌گذاری به معنای برنامه‌ریزی صحیح درباره پول خود برای کسب ثروت بیشتر در آینده است!»
به‌طورکلی هر اقدامی که به امید افزایش درآمد در آینده انجام شود نیز می‌تواند سرمایه‌گذاری محسوب شود. برای مثال هنگام انتخاب رشته تحصیلی، هدف شما افزایش دانش و بهبود مهارت‌هایتان است و بنابراین نوعی سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
آیا می‌دانید چه چیزهای دیگری سرمایه هستند؟
سرمایه می‌تواند نقدی یا غیرنقدی باشد. وقتی حرف از سرمایه به میان می‌آید، فکر همه ناخودآگاه به سمت پول می‌رود. پول و نقدینگی رایج‌ترین سرمایه موجود است. در واقع پول به‌دلیل قابلیت تبدیل بالا در بین سایر سرمایه‌ها، محبوب‌تر است.
همان‌طور که می‌دانید شرکت‌هایی با سرمایه زیادتر (پول زیادتر) در بیشتر مواقع عملکرد بهتری دارند. در عصر امروز سرمایه بعدی، نیروی کار انسانی خوب است. شرکتی با نیروی انسانی خوب و متخصص، یک سرمایه‌دار بزرگ محسوب می‌شود!
به‌طورکلی هر چیزی که به شما در کسب درآمد و سودآوری کمک کند، سرمایه است. برای مثال شما می‌توانید با یک نرم‌افزار یا سخت‌افزار پولی کسب کنید، بنابراین آن نرم‌افزارها و سخت‌افزارها سرمایه‌های شما هستند.
خب حالا که با مفهوم سرمایه و سرمایه‌گذاری آشنا شدید، در ادامه شما را با انواع روش‌های سرمایه‌گذاری آشنا می‌کنیم.
مدتی قبل یکی از دانشجویان آکادمی زانا به من گفت: «می‌خواهم سرمایه‌گذاری کنم، اما می‌ترسم! نمی‌دانم بهترین سرمایه گذاری چیست!» توجه داشته باشید کلمه سرمایه‌گذاری، عبارتی ترسناک برای بعضی از افراد جامعه است!
البته این نگرانی کاملاً طبیعی است! وجود گزینه‌های متعدد پیش روی شما، تشخیص روش سرمایه‌گذاری مناسب را کمی دشوار می‌کند. اگر پول زیادی ندارید، نگران نباشید. در این قسمت شما را با 10 روش سرمایه‌گذاری (حتی با پول کم!) آشنا می‌کنیم.
۱. خرید کالاهای ارزشمند برای سرمایه گذاری بلندمدت
کالاهای ارزشمند، محصولات فیزیکی برای سرمایه‌گذاری هستند. این روش در بازار ایران بسیار رایج است، در واقع خرید کالای ارزشمند، به شما در حفظ پولتان در قالب جنس فیزیکی کمک می‌کند. سه نوع کالای ارزشمند برای سرمایه‌گذاری وجود دارد:
- فلزهای ارزشمند و گران: مانند نقره، پلاتین و طلا یا فلزات صنعتی مانند مس و آهن
- محصولات کشاورزی: مانند گندم، ذرت و سویا
- دام: مانند گوسفند و گاو
هنگام سرمایه‌گذاری در کالاهای ارزشمند باید ریسک این کار را بپذیرید. برای مثال قیمت طلا گاهی به‌دلیل رویدادهای سیاسی کاهش یا افزایش می‌یابد و آب‌وهوا می‌تواند بر ارزش محصولات کشاورزی تأثیرگذار باشد.
حتماً می‌پرسید: «چگونه می‌توان از این راه درآمد کسب کرد؟!» بسیاری از سرمایه‌گذاران این کالاها را به‌عنوان پوششی برای حفظ ارزش پول خود در طول دوره‌های تورم می‌خرند و سپس در موقع افزایش ارزش، آن‌ها را می‌فروشند.
۲. خرید انواع املاک و زمین برای سرمایه گذاری
شما هم به خرید ملک برای سرمایه‌گذاری فکر می‌کنید؟! حق دارید! املاک و مستغلات، سرمایه بسیاری از ثروتمندترین افراد جهان را به وجود آورده‌اند؛ بنابراین دلایل زیادی برای خرید ملک به‌عنوان یک سرمایه وجود دارد.
سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات راه خوبی برای کسب درآمد از راه اجاره یا خریدوفروش آن است. شما می‌توانید به‌تنهایی یا با تعدادی سرمایه‌گذار دیگر، یک زمین، خانه، ملک یا … بخرید.
۳. خرید سهام از شرکت سرمایه گذاری چیست؟
خرید سهام، شناخته‌شده‌ترین و ساده‌ترین نوع سرمایه‌گذاری است. زمانی که شما سهام یک شرکت را می‌خرید، در واقع مالک بخش کوچکی از آن می‌شوید. سهام بسیاری از شرکت‌ها به‌صورت عمومی عرضه می‌شود؛ یعنی هرکسی می‌تواند آن را بخرد.
ریسک خرید سهام بسیار بالاست! گاهی پس از خرید، قیمت تمامی سهام آن شرکت افت می‌کند. در این صورت شما پولتان را از دست می‌دهید. اما اگر قیمت سهام افزایش یابد، با فروش آن سود زیادی به دست می‌آورید.
یکی از بهترین روش‌های سرمایه گذاری با پول کم همین راه است. شما می‌توانید با حداقل 500 هزار تومان در بورس سهام بخرید. اگر نمی‌دانید نحوه خرید سهام شرکت سرمایه گذاری چیست، با مشاوران آکادمی زانا از راه تماس تلفنی یا ارسال ایمیل، مشاوره‌هایی رایگان دریافت کنید.
۴. خرید اوراق قرضه: سرمایه گذاری مطمئن
معنی اوراق قرضه چیست؟ این اوراق، پول لازم برای اجرای طرح‌های دولت یا شرکت‌ها را تأمین می‌کنند. در واقع شما با خرید این اوراق به یک نهاد، تجارت یا شرکت برای گسترش یک طرح خاص یا راه‌اندازی وام می‌دهید!
تمامی اوراق قرضه، مشخصات خاصی مانند تاریخ سررسید، نرخ ارزش اسمی و قیمت فروش دارند. علی‌رغم نرخ سودآوری کمتر اوراق قرضه نسبت به سهام، سرمایه‌گذاری در این اوراق ریسک کمتری دارد.
پس از اتمام تاریخ سررسید، دولت تمامی اصل و فرع پول شما را برمی‌گرداند، بنابراین این اوراق جزو مطمئن‌ترین و کم‌ریسک‌ترن سرمایه‌گذاری‌ها هستند. در نهایت خرید این اوراق یک سرمایه گذاری مطمئن با سود بالا (نسبت به میزان ریسک آن!) است.
۵. سودآوری از راه صندوق سرمایه گذاری چیست؟
صندوق سرمایه‌گذاری، مجموعه‌ای از پول افراد، برای انجام سرمایه‌گذاری‌های گسترده در تعدادی از شرکت‌ها، بورس، اوراق قرضه و کالاهای ارزشمند است. شما می‌توانید صندوق‌های سرمایه‌گذاری را به‌صورت فعال یا غیرفعال مدیریت کنید.
در صندوق‌هایی با مدیریت فعال، مدیر صندوق روش‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب می‌کند. آن‌ها سعی می‌کنند با انتخاب سرمایه‌گذاری‌های مطمئن با پتانسیل سودآوری بالا از یک شاخص مشخص عبور کنند.
یک صندوق با مدیریت غیرفعال (صندوق شاخص)، یک شاخص عمده بازار سهام را دنبال می‌کند. زمانی که ارزش سهام، اوراق قرضه و … افزایش یابد، سرمایه‌گذاران سود خوبی به دست می‌آورند.
این صندوق‌ها بسته به آنچه در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اند، با بسیاری از ریسک‌های مشابه با سهام و اوراق قرضه روبه‌رو هستند. البته به‌دلیل تنوع موارد سرمایه‌گذاری، ریسک صندوق‌ها از سهام و اوراق قرضه کمتر است.
شما می‌توانید با مبالغ بسیار کم نیز در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید. هرچه بیشتر نقدینگی وارد کنید، بیشتر سود می‌گیرید! به همین سادگی! حالا که متوجه شدید یکی دیگر از راه‌های خوب برای سرمایه گذاری با پول کم و صندوق سرمایه گذاری چیست، به‌سراغ مورد بعدی در لیست مان می‌رویم:
۶. صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) برای سرمایه‌گذاری مناسب هستند؟
صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) مشابه صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مجموعه‌ای از پول‌های افراد هستند که شاخص بازار را دنبال می‌کنند. سهام این صندوق‌ها در بازارهای سهام قابل خریدوفروش است.
ارزش سهام صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) در طول روز نوسان دارد، اما ارزش صندوق‌های سرمایه‌گذاری صرفاً ارزش خالص دارایی سرمایه‌گذاری‌شده آن‌هاست. اگر می‌خواهید به‌تازگی سرمایه‌گذاری را آغاز کنید، مشاوران آکادمی زانا خرید سهام ETF را به شما پیشنهاد می‌کنند.
صندوق‌های قابل معامله در بورس به‌دلیل وجود تنوع سهامی بیشتر، به شما امکان انتخاب سهم‌هایی با ریسک کمتر را می‌دهند. شما می‌توانید به‌راحتی از راه خریدوفروش سهام، کسب درآمد کنید.
۷. میزان سودآوری سرمایه گذاری در ارز دیجیتال چقدر است؟
ارزهای دیجیتال یک گزینه سرمایه‌گذاری نسبتاً جدید هستند. تعداد بی‌شماری ارزهای دیجیتال مانند لایت‌کوین و اتریوم در بازار وجود دارد، از این میان بیت‌کوین معروف‌ترین دیجیتال‌کارنسی موجود است.
شما می‌توانید ارزهای دیجیتال را در صرافی‌های ارزهای دیجیتال (لینک سازی) خریدوفروش یا از آن‌ها برای انجام برخی معاملات کوچک استفاده کنید. ارزهای دیجیتال اغلب دارای نوسانات قیمتی زیادی هستند. همین موضوع آن‌ها را به یک سرمایه بسیار پرخطر تبدیل می‌کند!
با این حال بیشتر سرمایه‌گذاران براساس سخن معروف سرمایه‌گذار و اقتصاددان بزرگ آمریکایی «وارن ادوارد بافت»، سرمایه‌هایشان را روی چندین کالای متفاوت پخش می‌کنند. آیا می‌دانید این مرد موفق چه می‌گوید؟!
او می‌گوید: «هرگز تمام سرمایه‌تان را روی یک منبع درآمد سرمایه‌گذاری نکنید، بلکه آن را پخش کنید!» سرمایه‌داران خبره در کنار روش‌های کم‌ریسک مانند صندوق‌های قابل معامله در بورس، سرمایه گذاری در ارز دیجیتال را نیز در برنامه کاری خود قرار می‌دهند.
۸. استفاده از اوراق سپرده برای سرمایه گذاری مطمئن
اوراق گواهی سپرده یک سرمایه‌گذاری بسیار کم‌ریسک است. در این روش شما مقداری پول را برای مدت زمانی مشخص به بانک می‌دهید. هنگامی که آن دوره زمانی، به پایان رسید، اصل پول خود را به‌اضافه مقدار سود از پیش تعیین‌شده پس می‌گیرید.
در این سرمایه‌گذاری هر چه مدت‌زمان ماندن پول شما در بانک طولانی‌تر باشد، نرخ بهره شما نیز بیشتر می‌شود. اوراق سپرده سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت خوبی برای پس‌انداز پول هستند.
شما می‌توانید برخی اوراق گواهی سپرده خود را قبل از اتمام زمان مشخص برداشت، بفروشید. به همین دلیل این اوراق قابلیت نقدشوندگی بالایی دارند. اما فراموش نکنید که برخی اوراق سپرده قابلیت فروش را ندارند.
در نتیجه اگر قبل از زمان اتمام سررسید به پول خود نیاز پیدا کردید، نمی‌توانید آن اوراق را بفروشید. باید آن‌ها را به بانک مربوطه تحویل دهید و با پرداخت مبلغی خسارت، سپرده خود را از بانک خارج کنید.
۹. سرمایه گذاری در بانک: آری یا نه؟!
قدیمی‌ترین روش سرمایه‌گذاری، استفاده از بانک و دریافت سود آن است. در مقایسه با روش‌های بالا، بانک یکی از کم‌ریسک‌ترین ولی درعین‌حال کم‌سودترین راه سرمایه‌گذاری است!
شما می‌توانید با مبلغی کم نیز حسابی برای خود باز و سود آن را باتوجه‌به نوع حساب دریافت کنید. یکی از مهم‌ترین و ابتدایی‌ترین حوزه‌های سرمایه‌گذاری بانک است، بنابراین هرکسی باید نحوه کار با آن را بداند.
با فرستادن فرزندان خود به دوره‌های آموزشی سرمایه‌گذاری آکادمی زانا، به آن‌ها برای داشتن آینده‌ای درخشان کمک کنید. حالا که انواع روش‌های سرمایه‌گذاری را شناختید، به‌سراغ نحوه و مراحل این کار می‌رویم. آیا مراحل سرمایه‌گذاری را می‌دانید؟!
هیچ‌کس نمی‌تواند یک شبه تصمیم به سرمایه‌گذاری بگیرد و سپس فردا این کار را انجام دهد! برنامه‌ریزی و شناخت مراحل یکی از مهم‌ترین نکات سرمایه‌گذاری است.
مراحل برنامه‌ریزی برای سرمایه گذاری مطمئن با سود بالا، شامل موارد زیر است:
همان‌طور که می‌دانید بسیاری از افراد ثروت خود را در سرمایه‌گذاری کسب کرده‌اند. نقطه شروع این فرایند تعیین ویژگی‌های سرمایه‌گذاری‌های مختلف و سپس تطبیق آن‌ها با اهداف شماست.
تمام سرمایه‌گذاری‌ها به‌منظور دستیابی به اهداف خاصی انجام شده است. این اهداف گاهی ملموس (مانند خرید ماشین، خانه و …) و گاهی نامشخص (مانند افزایش رتبه اجتماعی و امنیت مالی) هستند.
اهداف سرمایه‌گذاری براساس نیازهای سرمایه‌گذاران موارد زیر است:
هدف برخی سرمایه‌گذاران دستیابی به اهدافشان در مدت زمان کوتاهی است، مانند زوجی جوان که به‌دنبال خرید یک خانه هستند! بنابراین این سرمایه‌گذاران باید روش‌هایی با زمان کم و سوددهی بیشتر را انتخاب کنند.
برخی سرمایه‌گذاران با نگاهی به آینده براساس اهداف و نیازهای بلندمدت خود سرمایه‌گذاری می‌کنند. هدف آن‌ها رسیدن به استقلال مالی در طولانی‌مدت است و برای دستیابی به آن عجله‌ای ندارند.
برای مثال برخی افراد سرمایه‌گذاری را برای دوران بازنشستگی یا تحصیل دانشگاهی فرزندانشان انجام می‌دهند. این اهداف، بلندمدت و با اولویت زیاد هستند.
برخی اهداف در سرمایه‌گذاری اولویت کمی دارند. پس از سرمایه‌گذاری دارایی‌های خود در موارد بالا (با اولویت زیاد!) می‌توانید اهدافی با درجه اهمیت کمتر مانند خرید وسایل منزل یا مسافرت به سایر کشورها انتخاب و براساس آن نیز سرمایه‌گذاری کنید.
اگر پول اضافی دارید، می‌توانید باهدف افزایش سرمایه‌تان اقدام به سرمایه‌گذاری کنید. اگر هدف شما این است باید سهام شرکت‌هایی را بخرید که علاوه‌بر درآمد عادی از سود سهام، امکان افزایش سرمایه را نیز فراهم می‌کنند.
انتخاب یک هدف مشخص برای سرمایه‌گذاری باتوجه‌به نیازهای خود، مهم‌ترین مرحله این کار است. پس از انتخاب هدف، نوبت شناخت عناصر مهم در سرمایه‌گذاری است.
حالا که هدف خود را مشخص کرده‌اید، باید عناصر مهم روی نتیجه سرمایه‌گذاری را نیز بشناسید. این عناصر شامل موارد زیر است:
سرمایه‌گذاران برای کسب سود، اقدام به خریدوفروش ابزارهای سرمایه‌گذاری خود می‌کنند و به‌دنبال بازگشت سرمایه خود هستند. بازدهی سرمایه‌گذاری از راه کسب درآمد، سود یا زیان در اثر افزایش یا کاهش قیمت‌ها به دست می‌آید.
ریسک احتمال زیان ناشی از متغیر بودن بازدهی سرمایه‌گذاری است. در هر سرمایه‌گذاری احتمال ضرر وجود دارد، در واقع ریسک و بازده دو عنصر جدایی‌ناپذیر هستند.
بازده یک اصطلاح آماری دقیق و قابل‌اندازه‌گیری است، اما میزان ریسک کاملاً قابل‌سنجش نیست.
زمان عامل مهمی در سرمایه‌گذاری است. دوره زمانی بستگی به نگرش سرمایه‌گذار دارد، آیا هدف شما خرید و ذخیره است؟!
گاهی با‌گذشت زمان، شما با تجزیه‌وتحلیل بازار تصمیم به فروش سرمایه‌های خود می‌گیرید.
نقدینگی به توانایی سرمایه‌گذاری شما اشاره دارد و عامل مهمی هنگام سرمایه‌گذاری است.
حالا که علاوه‌بر هدف، عناصر مهم تأثیرگذار روی نتیجه سرمایه‌گذاری مانند نقدینگی، زمان، بازده و ریسک را آموختید باید یک روش مناسب برای این کار انتخاب کنید.
در این مرحله باید با یک مشاور مالی خوب در زمینه انتخاب یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری مانند طلا، زمین، اوراق قرضه و… مشورت کنید. اهداف خود را با مشاوران مالی در میان بگذارید.
میزان ریسک‌پذیری و مقدار پول نقد خود را بهطور کامل به او بگویید. یکی از افرادی که برای دریافت مشاوره مالی با زانا آکادمی تماس گرفته بود، می‌گفت: «مبلغی پول دارم و دوست دارم در عرض یک سال با سرمایه‌گذاری درست، آن را دوبرابر کنم!»
ما باتوجه‌به میزان ریسک‌پذیری بالا و نقدینگی، روش‌های مناسب را به او پیشنهاد دادیم. حالا موفقیت چشم‌گیر او باعث خوشحالی ما نیز شده است! بنابراین آخرین مرحله از مراحل سرمایه‌گذاری، مشورت با مشاوران خوب و حرفه‌ای و انتخاب یکی از روش‌های بالا است.
به هر مکانیزمی برای ایجاد درآمد و سود در آینده شامل خرید اوراق بهادار، سهام یا املاک را سرمایه‌گذاری می‌گویند. پس‌انداز، فرایند جمع‌آوری پول برای استفاده در آینده است و ریسک زیادی ندارد، در حالی که سرمایه‌گذاری استفاده از پول برای کسب سود بیشتر و مستلزم ریسک است.
ازآنجایی‌که سرمایه‌گذاری باهدف رشد یا کسب درآمد در آینده انجام می‌شود، همیشه سطح مشخصی از ریسک را با خود دارد. گاهی سرمایه‌گذاری هیچ درآمدی برای شما ایجاد نمی‌کند. برای مثال ممکن است شما در شرکتی سرمایه‌گذاری کنید که ورشکست شود یا پروژه‌ای که به پایان نرسد!
اگر درباره سرمایه‌گذاری تصمیمی جدی گرفته‌اید، باید یک مشاور مالی خوب و خبره بیابید تا به شما بهترین روش را برای رسیدن به اهداف مالی‌تان نشان دهد. مشاوران آکادمی زانا می‌توانند به شما در تمامی مراحل سرمایه‌گذاری کمک کنند.
آکادمی زانا با برگزاری مینی‌دوره‌ها و کلاس‌های آموزشی به شما تمامی فنون و راز و رمز‌های سرمایه‌گذاری موفق را می‌آموزد. شما می‌توانید از راه ایمیل یا تلفن همراه با مشاوران ما در تماس باشید.
به‌نظر شما در ایران بهترین شرکت سرمایه‌گذاری چیست؟ آیا شما تجربه‌ای در زمینه سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال دارید؟ حال کدام یک از این روش‌های اصلی و مهم سرمایه‌گذاری را ترجیح می‌دهید؟
مشتاقانه منتظر خواندن نظرات و پیشنهادهای شما هستیم. فراموش نکنید برای سرمایه‌دارانی که روش مناسب سرمایه‌گذاری برای خود را نمی‌دانند، این مقاله مفید را ارسال کنید!!